银行开网店 仨月“卖”5万份定存

“每天定存50元，最大化地占尽银行利息!”这是去年在网上疯传的一个“神”储蓄法。那些推说没时间去银行或不好意思只存50元的市民，目前可以选择在网店中购买“存款产品”来尝试这种储蓄法了。一家股份制银行自去年年底开始，在购物网站平台通过零售和团购两种方式销售这种定期存款产品，起购金额为50元，利率与该行实体网点相同。银行业内人士表示，在多家银行自己做起电商的时代，部分银行利用知名电商平台的高流量“开店”卖存款产品的现象，在保障资金和客户信息安全以及不违背银监会相关规定的前提下，将可能成为新趋势。

网购存款利息不变

除了网银，在网上商城也能完成银行的部分业务。这对于工作繁忙又习惯网购的不少网友来讲，都是新奇又值得尝试的“网购”体验。

像网购一样，选择存款期限、金额、点击支付，支付成功后定期存款信息就显示在网友理财账户中了。在淘宝网输入“定存宝”就能找到这款由这家股份制银行开店销售的定期存款产品。市民可选择3个月至5年期限的不同定期存款产品。利率与该银行网点定存利息一致，分别为3个月2.86%,6个月3.08%,1年3.3%,2年3.75%,3年4.25%,5年4.75%。店铺信息显示创店时间为去年10月8日，销售人员介绍自去年年底开售产品至今销量已达5万2千余件。在这类似网购操作的定期存款过程中，网友并没有获得在银行定存时开具的存单，也没有卡折这样的实物凭证。网友只能在网上商城开出的理财专户中看到自己“购买”到存款的交易信息。

如果想结束定期存款，也不用到实体网店取现，只需点击“赎回”就可由这家股份制银行将存款打入网上商城的理财专户中，再从其中转到包括五大行在内的13家银行客户已开办的账户中。

购买用户必须实名

虽然这种网店里卖的定期存款省时快捷、操作简便，但网站上的金融交易风险仍不容忽视。记者尝试购买，发现需要实名制认证支付宝账户且开通定存宝账户方能购买。其中涉及确认身份证信息、存款人工作领域、联系方式等细则。

资金安全、客户信息由获得牌照的第三方支付机构保障。淘宝网相关人士介绍，为了适应网络金融的发展，该银行参照境外银行网络金融产品模式，根据平台特性与网民消费习惯，对原有的定存宝产品进行了一定改造。“定存宝”是通过已获得牌照的第三方支付机构支付宝交易。该机构有证书、宝令、数字证书、动态口令等安全产品保障用户资金的安全性，另外还有完善的风险控制监控系统、全球领先的实时风险监控系统与专业团队，侦测处理各种非正常行为，能为用户账户提供7×24小时保护。

而未涉及此类业务的银行人士提醒，这种存款方式并不适合所有用户。而且如果在陌生的网络环境操作时，也可能由于信息泄露遭受经济损失。

利率市场化催生多种揽储方式

各大银行陆续“触网”做起电商后，银行也直接在知名电商网站中开店“卖”起存款。直接在网上购买或团购再从电商理财专户中取出本息，方便省时的存款方式吸引了不少网友尝试。

在这家股份制银行此项产品的宣传期中，该行推出了团购活动，并给出了“买1000送1000集分宝”进行促销，其中每100集分宝可在淘宝、天猫等网站抵扣1元钱，1000元相当于返还10元现金抵扣券，即1%的返利。业内人士表示，如果该促销活动由银行方面主推就可能涉及“高息揽储”，已违反了银监会相关规定。但淘宝方面表示，促销活动为电商平台主推。

去年央行在宣布降息的同时，首次宣布将金融机构存款利率上限增加至1.1倍。也就是说，此后各家银行存款利率浮动区间扩大了，也离利率市场化的方向更近了一步。在利率市场化中，各家银行揽储的方式也变得更为多元化。一家银行电子银行的负责人表示，比起一些自建电商经营金融产品的银行，如果能够利用现有电商的高流量，使得银行与电商“合纵连横”更有可能产生“双赢”的效果。在保障资金、客户信息安全以及不违背相关政策法规的情况下，这种现象可能成为银行揽储的新方式。